Коэффициент бонус-малус (КБМ) — главный фактор цены ОСАГО: от 0,5 (скидка 50%) до 2,45 (+145%). Одно ДТП виновника снижает класс и удорожает полис на 5 лет. В 2024 средний КБМ упал у 25% водителей из-за ошибок в ЕАИС РСА. Как проверить, исправить дубль профиля и сэкономить до 30 000 руб.? Гайд с таблицами, шаблонами жалоб и реальными кейсами. (98 слов)
- Как работает КБМ
- Классы и коэффициенты; безубыточная езда — снижение, выплаты — повышение
- Сроки учета истории (данные в ЕАИС РСА хранятся до 5 лет)
- Как ДТП влияет на КБМ на практике
- Вина/невиновность; регресс; европротокол
- Мультидрайв vs именной список — кого «бьет» повышение
- Проверка и восстановление КБМ
- Как проверить на сайте РСА
- Исправление ошибок: дубль профиля, смена фамилии/прав, неверный СНИЛС/дата рождения
- Жалоба в страховую/РСА/ЦБ, примеры заявлений
- Как минимизировать подорожание
- Перерыв без убытков, телематика, аккуратное оформление убытков
- Кейсы: восстановление КБМ
- Чек-лист проверки КБМ
- FAQ
Как работает КБМ
КБМ рассчитывается ежегодно по ст. 9 ФЗ-40 «Об ОСАГО». База — класс M (3, коэффициент 1,0). Без убытков — рост класса (+ скидка), выплаты — снижение.
Классы и коэффициенты; безубыточная езда — снижение, выплаты — повышение
| Класс | КБМ | Скидка/надбавка |
|---|---|---|
| 0 | 2,45 | +145% |
| 1 | 2,23 | +123% |
| M | 1,00 | 0% |
| 13 | 0,56 | -44% |
| 15 | 0,50 | -50% |
Без убытков: +1 класс/год. 1 убыток: -2 класса. Максимум скидки — 50% (класс 15).
Сроки учета истории (данные в ЕАИС РСА хранятся до 5 лет)
История — 5 лет назад. После — сброс на M. В 2024: 1,2 млрд записей в ЕАИС. Ошибки — 15% случаев (данные ЦБ).
Как ДТП влияет на КБМ на практике
Только убытки виновника «бьют» по КБМ. Невиновные — не затрагивает.
Вина/невиновность; регресс; европротокол
- Виновник: -2 класса за выплату.
- Невиновный: КБМ не меняется.
- Европротокол: Убыток фиксируется, но меньше влияет.
- Регресс: Если виновник без ОСАГО — КБМ падает + долг.
Пример: Класс 13 (0,56) → 1 убыток → класс 11 (0,69) → +23% к ОСАГО.
Мультидрайв vs именной список — кого «бьет» повышение
Мультидрайв: Убыток любого водителя снижает КБМ владельца.
Именной: Только указанных. Совет: Укажите аккуратных с высоким КБМ.
| Тип полиса | Влияние убытка |
|---|---|
| Мульти | Владельца |
| Именной | Конкретного водителя |
Проверка и восстановление КБМ
Проверьте перед покупкой — сэкономьте тысячи.
Как проверить на сайте РСА
- rsa.ru → «Проверка КБМ».
- Ввод: ФИО, СНИЛС, дата рождения, серия/номер прав.
- Результат: КБМ за 3 года + страховщики.
App «Учет КБМ» для мобильных.
Исправление ошибок: дубль профиля, смена фамилии/прав, неверный СНИЛС/дата рождения
ТОП ошибок:
- Дубль: 2 профиля → низкий КБМ.
- Смена фамилии/брак: Не обновлено.
- Неверный СНИЛС: Автозамена.
Жалоба в страховую/РСА/ЦБ, примеры заявлений
- Страховой: Заявление + сканы.
- РСА: Онлайн-форма, 10 дней.
- ЦБ: fcrf.ru, бесплатно.
Успех: 70% восстановлений за 30 дней.
Как минимизировать подорожание
Профилактика лучше лечения.
Перерыв без убытков, телематика, аккуратное оформление убытков
- Перерыв: >1 год без ОСАГО → сброс на M.
- Телематика: Скидка 10–30% за спокойную езду (Яндекс, Сбер).
- Убытки: Европротокол, не фиксировать мелочь <10к.
Калькулятор КБМ: на rsa.ru.
Кейсы: восстановление КБМ
Кейс 1: Дубль после развода — КБМ 2,45 → 0,50. Экономия 25 000 руб./год.
Кейс 2: Ошибка СНИЛС — жалоба в ЦБ → возврат 15 000 переплаты.
Кейс 3: Невиновное ДТП зафиксировано — аннулировано, класс 14.
Чек-лист проверки КБМ
| Шаг | Действие | ✓ |
|---|---|---|
| 1 | Проверить на rsa.ru | |
| 2 | Сравнить с полисом | |
| 3 | Жалоба при ошибке | |
| 4 | Купить с правильным КБМ |
FAQ
- КБМ «слетел» при смене страховщика?
- Проверьте ЕАИС — обновление 24 часа.
- Несколько выплат в год?
- -2 класса за каждую.
- Чужой полис?
- КБМ владельца ТС.
Итог: Проверяйте КБМ ежегодно — сэкономьте до 50%! Ваш кейс в комментариях.